随着社会老龄化的加速，养老金融成为国家战略和民生关注的焦点。广东，作为全国金融大省，养老金融工作一直走在前列。

为做好养老金融这一议题，中国工商银行广东省分行通过实施个性化服务、多部门联动以及金融赋能养老产业等策略，在年金管理、养老财富管理、长辈客群服务和养老产业金融等方面做了积极探索，并通过线上线下的适老化改造，有效助力消除支付数字鸿沟，提升了老年客户的金融服务体验，为“老有所依”的社会目标贡献金融智慧和力量。

设立专门机构 

发挥大行主力军作用

南都·湾财社：工商银行作为率先在全国范围内拥有年金业务“全牌照”的银行，深度参与年金制度设计，积累了丰富的管理经验。工商银行广东省分行是如何以此为抓手，积极满足用户需求，助力做深做精养老金融大文章？

中国工商银行广东省分行：作为国有大行，广东工行在养老金融方面布局较早，并一直高度重视养老金融工作。广东工行不仅是工商银行系统内最早开展养老金融业务的分行，也是广东省内最早开展养老金融业务的金融机构。在年金业务方面，工行最早拥有年金业务“全牌照”，率先推出服务属地化和运营集中化业务模式，在方便客户的同时，各级机构的专业化水平得到了极大提升。

目前，广东工行构建起了涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大板块的业务体系，在基本养老保险、年金管理、个人养老金、长辈客群服务、养老产业金融等领域市场领先，以实际行动助力“老有所依”。

中央金融工作会议以来，广东工行全面贯彻落实中央及广东省委关于养老金融工作发展要求，因地制宜做好服务广东区域的谋划和推动，成立了包括18个成员部门的养老金融委员会，形成了跨专业、跨层级、跨客群统筹协调机制，并筹建专门的养老金融部门，具体负责全行养老金融相关工作的牵头推动、实施。下一步，广东工行将实施“1134工程”，即为各级政府提供一份养老金融服务综合方案，建设一个养老金融社区平台，搭建产品、服务和生态三个体系，做深做精养老金管理、养老财富管理、长辈客群服务、养老产业金融等四个板块。 

建设开放银行  

数字赋能养老场景 

南都·湾财社：数字化转型在工行养老金融全景服务中扮演了怎样的角色？工商银行广东省分行目前推出了哪些养老金融产品并取得了怎样的成效？

中国工商银行广东省分行：近年来，省内各地大力推进长者饭堂建设。广东工行与民政、人社部门合作，积极落地长者智慧饭堂项目，通过工行智慧餐厅系统“企慧宝”助力长者饭堂智能高效、管理透明。

在长者智慧饭堂，老人凭借电子社保卡、身份证“一次验证”就可长期“刷脸吃饭”，并享受就餐补贴，还有亲友充值、送餐上门等便捷服务。从管理需求来看，长者智慧饭堂实现就餐补贴权益的精准落实，民政部门可查看支付明细、补贴明细等，确保补贴资金发放真实性、准确性。目前，工行已助力长者智慧饭堂项目在惠州、中山、阳江、梅州等城市落地。

长者智慧饭堂项目是广东工行构建开放式银行，数字赋能养老场景的举措之一。作为广东省社会保障卡居民服务“一卡通”应用平台的承建单位，广东工行积极推动社保卡在养老资金发放、养老文旅消费、养老保障等场景的应用。例如，推出长者商超消费场景，与省内知名超市实现对接，通过“一卡通”惠民消费应用支持省内退休人员和部分困难人群使用社保卡在超市的消费优惠；推出长者文旅优惠场景，通过一卡通平台与主要景区线上服务平台对接，实现长者刷社保卡享受长者优惠折扣。 

推进渠道改造  

提升金融服务适老化水平

南都·湾财社：在满足老年客群日常金融服务的个性化、多样化需求方面，广东工行做了那些努力？

中国工商银行广东省分行：为提升老年客户到店获取金融服务的便利性，广东工行持续推进线下网点适老化改造，目前全辖全部网点已100%配备了基本适老化设施。

我行着力提升老年客群服务体验，在全省超八成网点配备了社保卡即时制卡设备，为老年客户提供新办卡、补换卡的“立等可取”服务，率先支持社保卡业务跨省通办，为随迁老人等新市民客户提供便利。考虑到广东地区老年客户群体中普通话普及程度不一，为解决排队叫号过程中可能出现的过号情况，通过技术改造，在广州、梅州等地推出了粤语、客家话方言排队叫号服务。

适应老年客群支付习惯，广东工行对自助设备也进行了适老化改造，在全省440多家老年客户较多的网点配置了具备存折功能的自动柜员机，满足老年人使用存折办理现金存取的习惯；在网点常态化配置一定数量的“零钱包”，满足老年人惯常使用现金支付的实际需求。

为让老年客户共享金融信息化发展的成果，广东工行加大线上服务渠道适老化改造，打造手机银行“幸福生活”版，提供服务界面大字体、远程办、同屏辅导、亲情托管等多种适老服务，使用起来更简便，帮助老年人跨越“数字鸿沟”。同时，主动发挥防线和关口作用，自主研发了该行第三代个人反欺诈系统，借助分布式流平台、实时大数据分析等前沿技术，通过智能风控筑牢安全防线，升级迭代账户防控工具，率先在全省实现通过实时监测手段对涉诈交易进行“精准拦截”，守好客户钱袋子。

聚焦养老保障  

多措并举助力“老有所依”

南都·湾财社：在多元化保障和满足养老服务需求方面，广东工行取得了哪些成果？

中国工商银行广东省分行：广东工行积极助力多层次、多支柱养老保险体系建设。作为全省社保待遇发放的总清算服务银行，广东工行服务全省居民养老金的发放，每年为近2000万居民、约3000亿元养老金的发放提供支持。企业年金受托、账管、托管、投管四项业务规模均居银行业首位，管理各类养老金规模3200亿元。个人养老金账户开户数及缴存金额处于市场领先地位，截至2024年4月末个人养老金账户开户超80万户，养老金缴存总额超10亿元。

为助力老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐，广东工行发力“银色产业”，坚持“沿着资金链做实客户链”的发展理念，撬动养老服务产业圈不断扩容，通过在利率定价和贷款资金配置方面给予优惠政策，满足养老机构、相关药品器械行业、康养文旅等产业分支及上下游的融资需求，不断延伸扩展对养老产业链的金融支持覆盖面。

采写：南都·湾财社记者 马青